Какви са особеностите на осигуровките, данъците и застраховките при самозаетите фермери

Една от големите спънки за хората, които искат да напуснат настоящата си работа и да правят нещо свое, е страхът да не си загубят осигуровките. Нека споделя някои относително общи философски положения, за да ви помогна да решите каква точно част от тази спасителна мрежа бихте искали да пренесете и в следващия си живот – животът на предприемчивия фермер. Това пише обявеният от сп. Time за фермер номер 1 в света Джоел Салатин в книгата си „You can farm“. Тя излезе на български език, под заглавие „Фермер – мисията възможна“. Днес публикуваме със съкращения глава двадесет и първа, наречена „Самозаетост“.

Здравни осигуровки

Това е сериозна тема. Понастоящем, едно типично семейство изразходва 3 500 – 5 000 долара на година за медицински осигуровки. Разбира се, обикновенo работодателят поема голям процент от тази сума, което пречи на хората да осъзнаят колко значителен е този разход. Всякакви болести и бедствия сполетяват и онези хора, които не водят рисков начин на живот. Но ако това бяха всичките случаи, в които се налагаше здравно обслужване, вероятно бихме понижили с 80 процента цялостните медицински разходи в тази страна.

Някои биха счели позицията ми за малко крайна. Аз просто смятам, че това е по-малкото зло от многото рискове. Човек не може да избегне всички рискове в живота. Но можете да намалите рисковете си до пренебрежимо малки нива като коригирате някои неща в начина си на живот. Можете да се посветите на различен вид мрежа за сигурност. И на последно място, една по-висока франшиза ще направи осигуровката нещо достъпно и ще е компромис между това да имаме някаква сигурност и това да издържаме системата.

Автомобилна застраховка

Тук се натъкваме на още еднa голяма променлива. Най-бързият начин да отрежем наполовина автомобилната застраховка е да премахнем опцията за частично автокаско. Единствената причина, поради която някой би плащал за частично каско е, ако колата не е била изплатена или ако нямате достатъчно ликвидни активи, за да я смените с друга.

Никога не взимайте кредит, за да си купите кола, съветва Салатин

Никога не вземайте кредит, за да купите кола. Ако купите кола за 15 000 долара и я изплащате през следващите 36 месеца, в края на този период ще сте платили 20 000 за този автомобил. Ако имате две коли, само погледнете какъв разход ще е това. Като включите в сметката и това, че всяка двойка сменя колите средно на всеки 5 години, ще видите за какви значителни автомобилни разходи става дума.

Когато започнете да водите собствено стопанство, няма да пътувате до работа през цялото време. Единственото, което ви трябва, е една таратайка за 1 000 долара и някой съсед, който да разбира от коли. Няма да навъртите достатъчно километраж, за да компенсирате с ниски горивни разходи високата цена за едно по-ново превозно средство. Вземете най-евтината възможна застраховка и карайте стара кола!

Следващото ни правило е да имате само една кола. В наши дни си е направо свят закон, че всяко американско семейство трябва да има по две коли, но не и ако искате да се изхранвате от стопанството си. Добре се грижете за колата си като ревностно поддържате течностите й в изправност: сменяйте маслото на двигателя, на скоростната кутия и другите течности. Ако понастоящем притежавате две скъпи коли, продайте ги и си купете една евтина. Докато не сте готови да направите това, не сте готови дори и да помисляте за доходно селскостопанско начинание.

Застраховки за домашното и селскостопанско имущества

Тук отново цената на застраховката отразява стойността на активите, които тя покрива. Хиляди хора, щом решат, че искат да се занимават със селско стопанство, купуват земя и после вдигат къща за 75 000 долара, че дори и по-голяма, в повечето случаи.

Ще се фукате ли или ще вадите печалби от селскостопанска инициатива? Ако купите земя, сложете на нея някоя сглобяема къща втора ръка за 7 000 долара. Това ще намали цената на застраховката със стотици долари. За да станете член на земевладелското “дворянство”, ви трябват куп пари, ако искате да стане бързо. И ако първото, което направите, е да построите шикозна къща, тогава не се оплаквайте, че нямало пари в земеделието. Можете да изкарате едно лято и в барачка.

Вложете пари в евтина сглобяема къща и ще намалите застраховката си

Ограничете се само до най-необходимите неща и вложете всичкия си капитал във финансиране на доходните мероприятия във фермата. Всъщност, всичко се свежда до това – до умението да отлагаме удоволствията. Не казвам никога да не си строите хубава къща (въпреки, че не мога да се сетя за причини да го правите). Но ако искате да се занимавате със селско стопанство, трябва да сте склонни да концентрирате вниманието си върху това откъде идват пари и къде изтичат пари. От къщата пари няма да дойдат; от колата – също. Веднъж купени, няма връщане назад.

Същото се отнася и до селскостопанските сгради. Грубо скованите, функционални сгради, построени с минимални разходи, няма нужда да бъдат застраховани, за разлика от сградите издигнати от местната строителна компания. Поразпитайте за предлаганите застраховки. Ще се изненадате от това какви големи различия съществуват, особено сред земеделските застрахователи. Намерете си агент, който иска да ви стане клиент и ако всички цифри изглеждат приемливи, изберете него.

Данъци

Аз не съм счетоводител, но ние ползваме услугите на такъв и той е доста напорист. Той не е просто счетоводител. Той е наш приятел и ревностен поддръжник. Това е много важно. Той наистина разбира какво искаме да направим и винаги търси начин да ни помогне.

Направо не искам да подхващам всичките данъчни закони – дори и да го направя, те вероятно ще са остарели по времето, когато тази книга излезе от печат. Имайте предвид, че счетоводителите покриват целия спектър от характери – от агресивни до плахи. Всеки знае, че в данъчните закони има много “сиви зони”. Можете да се допитате до десет служители на Данъчното по определен въпрос и да получите десет различни отговора.

Не се затормозявайте с данъчното законодателство, наемете си счетоводител

Всеки данъчен закон, който е толкова обемист, колкото е нашият в момента, е направо срамота. Но трябва да се примиряваме с това. Намерете си счетоводител, който наистина иска да ви спести пари, а не някой, който ще направи така, че да си дадете на Данъчното и последното пени. Да, човек трябва да си плати дължимото, но дотам.

Ако обичате да се занимавате с директен маркетинг, вие като предприемач можете законно да се ползвате от повече свободи по отношение на нормативно признатите разходи, отколкото типичния фермер, който продава стока на едро. Задължително си пазете всички фактури и касови бележки. Добра идея ще е да посетите някой финансов плановик, за да проучите как стоят нещата с формирането на нова корпорация или данъчни укрития, които могат да ви помогнат да задържите повече от парите си.

Ако си отглеждате всичката храна и всичкото гориво, и имате достатъчно ниски медицински застраховки и автомобилни разходи, вие можете да живеете изключително добре с бедняшки доходи. Това, че след попълването на данъчната ви декларация излиза, че доходът ви е 10 000 долара, не означава, че не можете да живеете също така добре, както и един гражданин, който живее от 40 000 долара.

Работен график

Въпреки че това на пръв поглед изглежда като да не се вписва в тази глава, аз мисля, че е уместно да го споменем тук, защото това е един от най-големите непредвидими проблеми, които стоят пред самозаетите хора. Има една такава приказка, че самозает човек е този, който работи по 80 часа на седмица за себе си, за да не му се налага да работи по 40 часа на седмица за някой друг.

Самозаетите хора трябва да залягат над работата и да се отчитат пред самите себе си. Мнозина от нас очакваме някой друг да ни подбутва, за да вършим работа. Когато шефът ни даде краен срок или трябва да си отчитаме времето на машинката за работното време дори и недисциплинираните хора могат да oтговорят на минималните очаквания. Но когато не съществуват тези външни остени, можем лесно да се поддадем на недисциплинирани навици.

Най-трудното за фермера е да следва работен график

Когато човек работи за себе си, той трябва да с едни гърди пред конкуренцията или с това, че е по-умен, или като работи повече, или и двете. Това изисква самодисциплина и работен план.

Градинарите знаят, че в горещите летни дни най-продуктивното време започва малко преди да се съмне и свършва някъде два часа след зората. Когато събираме сено, опитваме се да го разтоварим в плевнята още при първите проблясъци на деня и приключваме към изгрев слънце.

Не е редно да доите кравата в 4 следобед един ден, после в 5 часа на другия и в 3 часа на третия ден. Не е редно да оставяте спуснати стъклата в неотопляемата оранжерия, ако температурата този ден ще достигне 43 градуса. Не е редно да оставяте чушките непокрити, когато прогнозата за времето е за слана. Не е редно да отлагате резитбата на лозето до момента, когато топлото време вече е започнало да стимулира силно сълзене от раните.

Поддържането на работен график и ефективното му следване, за да сме в крак с това, което трябва да се прави от ден на ден, е вероятно нещото, на което един нов фермер най-трудно се приучава.

Кои са големите разлики между това човек да работи за себе си или да работи за някой друг? Разликите са в данъците, осигуровките и отговорността за работната програма. Само когато успешно се промените в тези области, само тогава ще се наслаждавате на емоционалните, икономическите и семейни предимства на това човек да е самозает.

Какво съветва още Джоел Салатин начинаещите фермери, четете в бестселъра „Фермер – мисията възможна“. Може да изтеглите електронната версия от този линк, или да направите предварителна заявка за хартиено копие чрез този линк на сайта на www.livadi.bg.